Век назад итальянский эмигрант Чарльз Понци организовал первую масштабную финансовую пирамиду. Он продавал жителям Бостона векселя, обещая вернуть 150% их стоимости через 45 дней, или 200% — через 90. Уже спустя полгода он превратился из бедного эмигранта в миллионера, обманув американцев на $20 млн. В конце 1920 года афера раскрылась и ее организатор оказался за решеткой. Однако созданный резонанс оказался настолько велик, что в последующие десятилетия финансовые пирамиды в США стали называть «схемами Понци».
Подобные аферы повторялись еще много раз и не только в Америке. Для украинцев наиболее известный пример — «МММ» Сергея Мавроди. Но все последователи Понци отстают по сравнению с американским финансистом Бернардом Мэдоффом. Во-первых, он обманул граждан более 120 стран на рекордные $65 млрд, а во-вторых, его схема проработала дольше всего — примерно 20 лет и, возможно, действовала бы до сих пор, если бы не мировой финансовый кризис 2008 года.
Когда пирамида Мэдоффа накрылась, его приговорили к 150 годам тюрьмы, из которых он отсидел чуть больше одиннадцати. 14 апреля «аферист №1» скончался в американской тюрьме в 82-летнем возрасте.
Сhas News рассказывает, как Берни Мэдофф превратился из успешного финансиста в мошенника и как пострадавшим от его схемы пытаются вернуть утраченные средства.
В 1960 году Мэдофф покинул Бруклинскую юридическую школу и открыл небольшую фирму Madoff Investment Securities, занимавшуюся куплей-продажей акций небольших компаний на внебиржевом рынке. Дела шли хорошо и впоследствии Мэдофф превратился в успешного финансиста и хорошо известного человека на Уолл-стрит. Он одним из первых стал применять компьютерные технологии и стал одним из основателей NASDAQ — американской фондовой биржи, специализирующейся на акциях высокотехнологичных компаний.
Как и подобает миллиардерам, Мэдофф активно занимался благотворительностью. Он выделял миллионы долларов театрам, музеям, образовательным учреждениям и медицинской науке — на исследование лимфомы. Финансист владел апартаментами на Манхеттене, имениями во Флориде и Франции, а также большой яхтой на Багамах.
Бизнес постоянно развивался и успешно прошел через все финансовые кризисы, что лишь усиливало имидж Мэдоффа. В его компанию несли свое состояние тысячи американцев и граждан других стран, благотворительные организации и хедж-фонды. Ведь сотрудничество с Мэдоффом полностью гарантировало получение доходов, хоть и не заоблачных, но стабильных.
Так продолжалось до декабря 2008 года. 9 декабря Мэдофф позвал своего старшего сына Марка, возглавлявшего в компании отдел продаж, и сообщил, что, несмотря на обвал на фондовом рынке, получил большую прибыль от нескольких операций и хочет на пару месяцев раньше срока выплатить 170 млн новогодних бонусов своим сотрудникам. Марку такое предложение показалось подозрительным и на следующее утро вместе со своим братом Эндрю он вернулся к отцу на откровенный разговор. Тогда Мэдофф и признался, что весь его инвестиционный фонд был «одним большим враньем».
Братья обратились в федеральную прокуратуру и Комиссию по ценным бумагам и биржам (SEC). На следующий день Мэдофф был арестован и 12 марта 2009 года он признал вину по всем 11 пунктам обвинения — в том числе в мошенничестве и подделке документов. 29 июня когда-то влиятельного финансиста приговорили к 150 годам тюрьмы.
На суде Мэдофф рассказал, что свою схему придумал в начале 1990-х годов. Мол, тогда к нему обратились несколько крупных инвесторов с просьбой приумножить их капиталы. «Я понимал, что эти клиенты, как и все профессиональные инвесторы на рынке, ожидают, что их инвестиции будут превосходить средние рыночные. И хотя я никогда не обещал никому из своих клиентов конкретного уровня прибыльности, чувствовал себя обязанным удовлетворить ожидания моих клиентов любой ценой», — заявил Мэдофф.
Однако легальным путем этого сделать не удалось, поэтому он и решил действовать по схеме Понци. Знаменитый инвестор объявил, что придумал особую систему инвестиций, позволяющую не только обезопасить вложения инвесторов от непредсказуемых изменений котировок, но и в любом случае приумножить их. Объяснения всегда были туманными, однако никто в детали не вдавался, ведь Мэдофф имел безупречную репутацию.
Своим клиентам и регулирующим органам Мэдофф показывал поддельные отчеты об успешных финансовых операциях, хотя на самом деле переводил все деньги инвесторов на собственный счет в Chase Manhattan Bank. С него он вовремя выплачивал дивиденды и возвращал деньги клиентам, если они хотели забрать свои взносы. Счет пополнялся из средств новых клиентов, от которых у Мэдоффа не было отбоя.
Уже в тюрьме Мэдофф немного подкорректировал свою версию. В 2013 году в интервью CNN он рассказал, что придумал аферу после Черного понедельника 1987 года — обвала на фондовом рынке, от которого так и не смог оправиться. Тогда он и превратил своих инвесторов в жертв финансовых махинаций. При этом и на суде, и в тюрьме Мэдофф убеждал, что пирамида должна была носить временный характер, и когда ситуация стабилизируется, он планировал вложить вверенные деньги в настоящие акции и вернуться в легальный бизнес.
«Я надеялся, что смогу справиться с временными проблемами, однако ситуация становилась все хуже и у меня не хватало смелости признать то, что я делал», — рассказывал Мэдофф в 2013 году.
Вполне возможно, что пирамида работала бы и дальше, однако, когда в 2008 году с полной силой ударил мировой экономический кризис, клиенты один за другим начали забирать свои взносы. За 11 месяцев Мэдофф выплатил им $12 млрд, а затем средства на счете в банке закончились и пирамида накрылась.
Мэдофф уверял, что схему проворачивал в одиночку, а несколько сотрудников хоть и помогали ему подделывать финансовую документацию, однако не знали истинную цель этих действий. На суде признал свою причастность к афере только финансовый директор компании Фрэнк Ди Паскаль, однако умер он в 2015 году, так и не дождавшись приговора. Еще несколько помощников, представших перед судом, опровергали причастность к афере и сотрудничали со следствием. В конце концов, их приговорили к небольшим срокам заключения.
Младший брат финансиста Питер, возглавлявший отдел комплаенса, получил 10 лет тюрьмы. Он также не признал вины, однако судья решил, что топ-менеджер не мог не догадываться о махинациях и сознательно прикрывал пирамиду.
Сыновьям Мэдоффа, которые в фирме занимались законными операциями, официальных обвинений так и не выдвинули. Однако преступление отца имело для них трагические последствия. Марк так и не смог найти работу, а его жена сменила себе и детям фамилию на свою девичью. 11 декабря 2010 года, на вторую годовщину ареста Мэдоффа, он повесился в доме тестя. Младший брат Марка — Эндрю — в 2014 году умер от рака.
Сам Мэдофф, покинутый всеми, продолжал отбывать наказание в федеральном тюремном комплексе в городе Батнер как заключённый №61727054. В 2020 году он попросил о помиловании, поскольку, по данным медиков, ему оставалось жить не больше 18 месяцев. В суд поступило 520 обращений от обманутых клиентов, большинство из которых выступили против досрочного освобождения. Судья был такого же мнения. «Когда я осудил Мэдоффа в 2009 году, то планировал, что он проведет остаток жизни в тюрьме. За 11 лет с тех пор не изменилось ничего, чтобы изменить мое мнение. Я также считаю, что Мэдофф никогда не испытывал искреннего раскаяния и жалел лишь о том, что его предыдущая жизнь разрушена», — заявил он, когда отказал аферисту в его ходатайстве.
Потери клиентов Мэдоффа на бумаге составили $64,8 млрд долларов. Однако две трети из этой суммы составляли фиктивные доходы, которые инвесторы должны были получить в соответствии с обещаниями финансиста. Реальные же убытки оценивают, по разным данным, от $17 до $19 млрд. И уже $14,4 млрд из этой суммы удалось вернуть благодаря стараниям юриста Ирвинга Пикарда, которого в декабре 2008 года назначили управляющим активами, конфискованными у Мэдоффа.
Его команда рассмотрела 16519 заявлений от жертв финансовой аферы и подтвердила 2560 из них. Пикард отклонил претензии людей, вкладывавших деньги не напрямую, а доверивших их фондам, которые уже в свою очередь инвестировали в финансовую пирамиду. Такая же участь постигла и заявителей, успевших получить от Мэдоффа больше денег, чем вложили в его фонд. Пикард не только отказал им в компенсации недополученных доходов, а наоборот, на многих из них подал в суд. Он убеждал, что раз финансовая пирамида была незаконной, все полученные от нее прибыли — также незаконны и их нужно вернуть. Американские суды поддержали эту позицию и Пикард начал понемногу возвращать деньги бывшим клиентам Мэдоффа.
В 2010 году он добился мирового соглашения с вдовой инвестора Джеффри Пикауэра — друга Мэдоффа и одного из главных бенефициаров его аферы. Она согласилась добровольно вернуть $7,2 млрд — именно столько, по подсчетам Пикарда, ее муж заработал на финансовой пирамиде. Еще почти $2 млрд заплатил финансовый холдинг JPMorgan Chase, обслуживавший банковский счет Мэдоффа. С других бывших инвесторов и сотрудничавших с финансистом финучреждений взыскали сравнительно меньшие суммы — десятки или сотни миллионов долларов. Например, американская женская еврейская организация Hadassah, выделяющая много средств израильским больницам, выплатила $45 млн. Все потому, что в течение 1988—1996 годов она вложила в фонд Мэдоффа $33 млн и затем вывела из него $137 млн.
Пикард и дальше, не покладая рук, планирует вернуть утраченные средства всем жертвам аферы. Может, это и удастся. Ведь вначале мало кто верил, что он сможет компенсировать хотя бы десятую часть нанесенного Мэдоффом ущерба, а тем временем юрист уже насобирал $14,4 млрд.
